コロナ禍でも住宅を購入する理由とは!?

コロナ禍でも住宅を購入する理由とは!?

江戸川区の不動産エージェント江戸川不動産情報館・金野秀樹(コンノヒデキ)です。

本日のテーマは「コロナ禍でも住宅を購入する理由とは!?」です。
参考にして下さい。

コロナ禍でも住宅を購入する理由

コロナ禍でも、実需用※の不動産市場は活況状態が続いています。
※実需用とは、実際に自分や親族が居住する為に購入すること

下記の記事では、実際の不動産市場の数値を解説しています。

人気エリアの物件は在庫不足で品薄状態である為、希望の物件は見つけにくく、いざ見つかったとしてもすぐに売れてしまいます。

それでは、コロナ禍で住宅を購入する方達は、どのような要因で購入を決断しているのでしょうか?

超低金利と住宅ローン控除の恩恵

コロナ禍の今でも、不動産市場が活況なのは、超低金利の住宅ローン、超大型の住宅ローン控除があるからです。

この2つの恩恵がコロナ禍の不安に勝り、それが住宅購入者が減らない大きな理由だと考えられます。

超低金利時代

不動産市場は、在庫不足で品薄な為、人気エリアの場合は価格が上昇しています。

それなのに売れ続けているのです。

理由は、超低金利時代だからです。

例えば、2009年3月の東京都の中古マンションの平均価格は「3,094万円」、2021年2月の平均価格は「4,727万円」です。
※データ引用元:公益財団法人 東日本不動産流通機構「レインズデータライブラリー

条件はまったく同じではないにせよ、約1,600万円も上昇しています。

一方、金利を見てみると、2009円3月のフラット35の金利は「2.98%」、2021年2月は「1.12%」です。
※データ引用元:住宅金融支援機構「フラット35借入金利の推移

結果、毎月の返済額は35年返済で「約1.7万円」の上昇となりました。

物件価格が1,600万円も上昇しているのに、返済額は2万円を切ったくらいしか上昇していません。

利息総額で比べると、2009年3月よりも2021年2月の方が「約900万円」も利息の負担が少ないのです。

購入価格自体は上昇していても、毎月の返済額はそこまで上昇していない、総利息総額はむしろ大幅に減少しています。

だから、相場が上がっているのに、買い控えどころか、市場は活況状態が続いているわけですね。

2009年3月
2021年2月
  • フラット35金利1.12%※借入期間21年以上・団信除く(-0.2%)
    ※引用元データ:住宅金融支援機構「借入金利の推移平成29年10月以降
  • 東京都にある中古マンションの平均価格4,727万円
    ※引用元データ:公益財団法人 東日本不動産流通機構「月例速報Market Watch2021年2月度
  • 総返済額は57,160,459円
  • 総利息額は9,890,459円
  • 月々の返済額は136,096円
対比
  • 物件価格は①2009年3月から約1,600万円上昇
  • 総利息額は①2009年3月から約900万円減少
  • 月々の返済額は①2009年3月から約1.7万円上昇

住宅ローン控除の恩恵

住宅ローン控除とは、正式名称は「住宅借入金等特別控除」と言います。

個人が住宅を新築したり、新築または中古の住宅を購入したり、現在住んでいる住宅の増改築をした際に、金融機関等から「返済期間10年以上の融資」を受けて住宅の取得等をした場合に、年末の借入残高の1%が所得税・住民税から一定期間控除される制度です。

適用要件等の詳細は国税庁のHPをご参照下さい。

簡潔に恩恵について説明しますと、10年間、消費税課税物件(業者売主)であれば「最大40~50万円/年」、消費税非課税物件(個人間売買)であれば「最大20~30万円/年」が戻ってきます。

消費税課税物件の場合は、控除期間は3年間延長されて、①借入金年末残高×1%と②建物消費税増税分(2%)÷3年のいずれか少ない金額が戻ってきます。(2021年7月現在)

そもそも、その分の所得税と住民税が課税される年収である必要がありますが…

つまり、超低金利時代である為、変動金利であれば利息を上回る1%が10年間は戻ってくるのです。

フラット35であっても、利息の大部分の負担額が10年間戻ってきます。

この恩恵が購買意欲の向上に繋がっていることは間違いないでしょう。

ちなみに、まだ確定ではありませんが、2022年度にはこの住宅ローン控除の縮小が検討されるようですので注意が必要です。

コロナ禍で生活環境向上を求める

コロナ禍による自粛ムード、そもそも緊急事態宣言や蔓延防止等重点措置で外出が減った、テレワーク・リモートワークでワークスペースの確保をしたい、といったこともあり、自宅の生活環境向上を求める方が増えました。

結果、賃貸ではなく設備のグレードの高い住宅購入を検討している方が増えています。

賃貸でも売買でもリスクは同じ!?

賃貸に住み続けても家賃の支出がある。
そして賃貸の場合は、支払いに終わりはない。

住宅を購入すれば、将来売却すれば換金化出来る。

「だったら賃貸だろうが購入だろうが、どちらにしても収入減のリスクはあるのだから、超低金利なのでいっそのこと購入を選択しよう」と考える方が多いようです。

実際はそう単純なことではないのですが…

私は、買い手の為の不動産エージェント「バイヤーズエージェント」として活動しますが、安易な住宅購入は、将来の自分の首を絞める事になると考えています。

何故かというと、例えば、価格の安さと広さに魅かれて、郊外で駅から遠い物件を買ったとしましょう。

その物件が将来に換金がしやすいかどうかまで検討して決断しているのか?

安易に家賃並みでマイホームといった文言に踊らされて決断していないか?

これから、日本の人口は大きく減少していきます。
少子高齢化により住宅を買う一次取得者層も減少し、当然生産年齢人口も減少です。
一方、空家は増加していきます。

政府は、各自治体に「立地適正化計画」の作成を促しています。

立地適正化計画では、「居住誘導区域」「都市機能誘導区域」といった区域の選別が行われます。

これからの日本はそういう社会になるのです。

そんな中、安易に郊外を選ぶと後で取返しのつかないことになるかもしれないのです。

住宅購入後のランニングコスト

家賃並みといった表現には注意が必要です。

多くの不動産広告での家賃並みという表現は「変動金利で計算」「諸費用を除いた借入金額」「住宅ローン以外のランニングコストを加算していない」といった条件で返済例が掲載されています。

まぁ、目を引かなければ広告として成り立ちませんから仕方がない事かもしれませんが…

住宅を購入すると、住宅ローンの返済以外にも様々なランニングコストがかかります。

まず固定資産税・都市計画税という税金、あとは建物の修繕費用の積立も必要です。
有事に備える為の損害保険料の支払もあります。

マンションの場合は、管理費と修繕積立金がかかります。
マンションの場合でも修繕積立金の他に居住スペースである専有部分の為の修繕費も別途積立ておく必要があります。

まとめ

コロナ禍でありながら、住宅市場は活況です。

低金利、住宅ローン控除、生活環境の向上、といった要因があるからです。

しかしながら、安易に住宅購入を決断してはいけません。

住宅購入検討時には、しっかりとライフプランニング・資金計画を実施して、無理のない返済計画で購入すること、そして将来の資産価値という観点もしっかりと検討した上で決断しましょう。

不動産についての基礎知識や不動産市場の仕組み等をレクチャーしておりますWEBセミナーを開催しておりますので、ご興味のある方はご受講頂ければ幸いです。


江戸川不動産情報館は、買主様の為の不動産エージェント「バイヤーズエージェント」として、今後も不動産関連の情報を発信していきます。

不動産エージェントとWEB作戦会議

オンラインで不動産エージェントとWEB作戦会議をしてみませんか?

住宅購入作戦会議

住宅購入作戦会議のお申込みはこちらから

この記事を書いた不動産エージェント

金野秀樹

【氏名】金野 秀樹(こんの ひでき)

業界歴15年を超えるベテランエージェント!
歯に衣着せぬ提案で、お客様の悩みを解決するのが生きがい。
将来は、不動産業界の毒蝮三太夫?を目指しているというウルトラマン好き(毒蝮三太夫さんは、ウルトラマンシリーズでアラシ隊員・フルハシ隊員を演じました)の特撮育ちでありながら、意外とロマンチストな一面もあり。
「お客様に心強い」と言われることに喜びを感じつつ、常に緊張感を忘れないように心掛けている。
日々、新しい知識を求めており、様々な記事・書籍・セミナー等で法改正情報や知識を収集するのが「ライフワーク」である。
サービス精神旺盛なのか、ネガティブ情報も含め、徹底的に情報開示をする為、提案時間は長め(平均3時間)である。勿論、お客様のご予定に合わせて時間は調節していますのでご安心下さい。

【資格】上級宅建士・2級ファイナンシャル・プランニング技能士(AFP・日本FP協会認定)等
もっと詳しく知りたい方はこちらから

ご挨拶動画はこちらから

ご相談はこちらから

    何でこのホームページをお知りになられましたか? ※必須


    【対応エリア】
    東京都江戸川区を中心に、一都三県(東京都・埼玉県・千葉県・神奈川県)
    ※片道概ね一時間以内を対応エリアとしておりますが
     エリア外の方は個別にご相談となります。

    ご希望のサービス ※必須

    購入・売却時期の予定 ※必須

    現在の状況 ※必須

    Follow me!

    【WEBセミナー】家を買うなら知っておきたい情報セミナー

    資産となる家を真剣に考える住宅セミナー
    【WEBセミナー対応始めました】
    コロナウイルスの対策として、オンラインによるWEBセミナーの対応を始めました。
    お気軽にお問い合わせください。

    【特集1】コロナ禍・テレワークがもたらす住宅購入への影響を考える

    ・テレワークスペース確保で戸建が人気?
    ・都心に住まなくても良いのでは?
    ・不動産価格の本質

    【特集2】買い逃しを防ぐ為の実践術

    コロナ禍でありながら、実需用※の不動産市場は活況が続いています。
    ※実需用とは、自分や親族等が実際に住む為に購入すること

    人気物件はあっという間に売れてしまい、悔しい思いをされている方が増えています。

    そんな悔しい思いをして欲しくないという思いから、現役の不動産エージェントが「買い逃しを防ぐ為の実戦術」をレクチャー致します。

    ・事前準備の重要性(ライフプランニング・ローン審査・相場感の会得)
    ・検索条件の設定方法のコツ
    ・物件の内見スピードについて

    【売り込み一切なし!情報満載で売り込む暇がそもそもありません】
    江戸川不動産情報館のセミナーは、不動産購入を「目的」ではなく「手段」にするセミナーです。セミナーでは、売り込みは一切ありません。お客様の貴重なお時間を頂きますので、徹底的に不動産の賢い購入術(買ってはいけない物件・不動産価格の決まり方等)、不動産業界の仕組み(不動産屋に騙されない方法等)を時間いっぱいにお伝えします。その為、物件を売り込む暇はありません。セミナー受講後、弊社をご利用するかしないかご判断下さい。不満足の場合は、一切の連絡をしない事をお約束致します。

    【セミナーでお話しする内容】
    「貯蓄になる家?負債になる家?」「不動産の資産価値とは?」
    「生き残る街?捨てられる街?」「買ってはいけない物件」
    「バイヤーズエージェントって何者?」「不動産の買い時はいつ?」
    「家余り 人口減少時代の家探し」
    「不動産業界の仕組み」
    「不動産営業マンの思考」
    「不動産事業者の大好きな儲かる物件とは?」
    「購入予算の考え方」「金利の選び方」
    and more